2024-11-272024/25:CU5 · p.4CUCivil law & housing
A Debt and Credit Register
A national debt and credit register
What's at stake: A debt register would give lenders a full picture of a borrower's total debts before a credit decision, which could reduce the risk of people being granted loans they cannot repay, but it also raises questions about privacy and how the system should be designed and run.
Case texts and AI reasoning are AI-translated from the Swedish originals; the Swedish text is authoritative.
What the vote decides
Parliament decides whether the government should be urged to keep working on establishing a combined register of consumers' debts and credits, or whether the issue is sufficiently addressed through other measures against over-indebtedness.
Yes Yes — the committee proposal
The committee considers that a debt and credit register could be a powerful tool against risky lending and over-indebtedness. Although the inquiry's proposal should not form the basis for legislation in its current form, the matter should be investigated further and a new proposal drawn up, on the basis that the register should give as complete a picture as possible of a consumer's credits and debts and be regulated so that it is actually used in credit assessments.
No No — the reservations
Reservation 2 (M, KD, L)
A debt and credit register should not be established, since the proposal raises unresolved questions about privacy and security protection and whether the system would be fit for purpose. The already-agreed tightening of interest and cost caps, together with the new EU directive's credit-assessment requirements, are themselves expected to increase lenders' incentives to share and use information, so no further parliamentary call to the government is needed.
Summarised from the committee report. Party labels in the summary come from the report, not from the vote.
What do the votes mean here?
Yes The committee proposal: a formal request (tillkännagivande) telling the government to act on ett system för register över skuld- och kreditinformation.
No Backing the counter-proposal: reservation 2 by M, KD, L.
Abstain The party marks a position of its own that is not one of the two final alternatives.
How the AI parties would have voted
For each party: what its own plan – election manifesto and party programme – argues for in this case, next to how the party actually voted. The AI can only answer Yes or No; a party can also abstain.
| AI | Vote | Confidence | Evidence | ||
|---|---|---|---|---|---|
| V | Yes | Yes 21/0/0/3 | match | confidence: medium | derived |
| S | Yes | Yes 92/0/0/14 | match | confidence: low | derived |
| MP | Yes | Yes 14/0/0/4 | match | confidence: medium | not addressed |
| C | No | Yes 17/3/0/4 | differs | confidence: low | not addressed |
| L | No | No 1/13/0/2 | match | confidence: low | derived |
| KD | No | No 0/15/0/4 | match | confidence: medium | derived |
| M | Yes | No 0/59/0/9 | differs | confidence: low | not addressed |
| SD | No | Yes 63/0/0/9 | differs | confidence: low | not addressed |
Broke with the party line
| CAnders Karlsson (C, Jönköpings län) | No — party line: Yes |
| CKerstin Lundgren (C, Stockholms län) | No — party line: Yes |
| CUlrika Liljeberg (C, Dalarnas län) | No — party line: Yes |
| LAnna Starbrink (L, Stockholms län) | Yes — party line: No |
MPs whose vote differs from their party's majority position in this division. Marked with a dark ring in the chamber view.
Committee proposal
The Riksdag endorses what the Committee states about a system for registers of debt and credit information and makes this known to the government. Thereby the Riksdag partially approves the motions 2024/25:130 by Isak From and Åsa Karlsson (both S) demand 2, 2024/25:1258 by Dzenan Cisija and Amalia Rud Stenlöf (both S), 2024/25:1381 by Mikael Eskilandersson et al. (SD) demand 3, 2024/25:2957 by Anne-Li Sjölund et al. (C) demand 7, 2024/25:3074 by Jennie Nilsson et al. (S) demand 6, 2024/25:3190 by Niklas Karlsson et al. (S) demand 10, 2024/25:3196 by Mikael Damberg et al. (S) demand 5, 2024/25:3222 by Mikael Eskilandersson et al. (SD), 2024/25:3223 by Alireza Akhondi et al. (C) demand 3, 2024/25:3224 by Jennie Nilsson et al. (S) demand 1 and 2024/25:3225 by Katarina Luhr (MP) demand 1.
Original (Swedish)
Riksdagen ställer sig bakom det som utskottet anför om ett system för register över skuld- och kreditinformation och tillkännager detta för regeringen. Därmed bifaller riksdagen delvis motionerna 2024/25:130 av Isak From och Åsa Karlsson (båda S) yrkande 2, 2024/25:1258 av Dzenan Cisija och Amalia Rud Stenlöf (båda S), 2024/25:1381 av Mikael Eskilandersson m.fl. (SD) yrkande 3, 2024/25:2957 av Anne-Li Sjölund m.fl. (C) yrkande 7, 2024/25:3074 av Jennie Nilsson m.fl. (S) yrkande 6, 2024/25:3190 av Niklas Karlsson m.fl. (S) yrkande 10, 2024/25:3196 av Mikael Damberg m.fl. (S) yrkande 5, 2024/25:3222 av Mikael Eskilandersson m.fl. (SD), 2024/25:3223 av Alireza Akhondi m.fl. (C) yrkande 3, 2024/25:3224 av Jennie Nilsson m.fl. (S) yrkande 1 och 2024/25:3225 av Katarina Luhr (MP) yrkande 1.
Riksdag decision: The rules in the consumer credit act that apply to high-cost credit, including interest rate and cost caps, shall be expanded and apply to most consumer credit. The interest rate ceiling is reduced from 40 to 20 percentage points above the applicable reference rate. The government's proposals for amendments to the consumer credit act shall, among other things, prevent risky lending and that individuals become over-indebted because they are granted loans that they cannot repay. The Riksdag approved the government's proposal. The Riksdag also issues an injunction, a so-called formal request, to the government in the light of several motions. According to the Committee, the government should take necessary measures for a system for registers of debt and credit information to be able to be established. The amendments to the law come into force on 1 March 2025.
Counter-proposals
- The counter-proposal wants not to establish a debt and credit register but instead relies on other measures against risky lending. (M, KD, L) — Reservation 2
Plan vs actual vote
Every party, in chamber order: what its own plan pointed to, how it voted, and the reasoning behind both. Highlighted rows are where the two differ — but a vote that follows the plan is a result too, so the reasoning is there for every party.
The plan states that indebtedness weakens people's independence and that the regulation of loan terms should be based on our common needs rather than financial capital's, and that deep indebtedness is profitable for banks.
Plan documents: party programme
Reasoning and quotes
The plan states that indebtedness weakens people's independence and that the regulation of loan terms should be based on our common needs rather than financial capital's, and that deep indebtedness is profitable for banks. A debt and credit register used in credit assessment is a tool in that direction, and the counter-proposal's requirement not to establish any register goes against the plan. The plan's requirement for personal integrity is a reservation about design, not a reason to abstain from regulation.
Original (Swedish)
Planen slår fast att skuldsättning försvagar människors självständighet och att regleringen av lånevillkor ska utgå från våra gemensamma behov snarare än finanskapitalets, samt att djup skuldsättning är lönsam för bankerna. Ett skuld- och kreditregister som används vid kreditprövning är ett verktyg i den riktningen, och motförslagets krav att inte inrätta något register går emot planen. Planens krav på personlig integritet är en reservation om utformningen, inte ett skäl att avstå från reglering.
- indebtedness weakens peopledecisive»Skuldsättning försvagar många människors självständighet och« (party programme ↗)“Indebtedness weakens many people's independence and”
- loan terms based on common needs»Regleringen av lånevillkor behöver utgå från« (party programme ↗)“The regulation of loan terms needs to be based on”
- debt traps benefit banks»skulder är både lönsamt för bankerna och fördelaktigt för kapitalet i« (party programme ↗)“debt is both profitable for banks and advantageous for capital in”
- stricter regulation of lenders»Tills dess behövs en hårdare reglering av bankernas« (party programme ↗)“Until then, stricter regulation of banks'”
The party programme is based on the requirement that democratic checks and rules decided independently of the market are necessary for stable rules, and that instruments that increase stability on financial markets must be developed.
Plan documents: party programme
Reasoning and quotes
The party programme is based on the requirement that democratic checks and rules decided independently of the market are necessary for stable rules, and that instruments that increase stability on financial markets must be developed. The counter-proposal's argument that the market's own incentives suffice and that no register is needed contradicts that line. The plan's requirement for protection of personal integrity pulls in the opposite direction, which makes the conclusion uncertain.
Original (Swedish)
Partiprogrammet bygger på att demokratiska motvikter och regelverk beslutade oberoende av marknaden krävs för stabila spelregler, och att instrument som ökar stabiliteten på finansmarknaderna måste utvecklas. Motförslagets argument att marknadens egna incitament räcker och att inget register behövs strider mot den linjen. Planens krav på skydd för den personliga integriteten drar samtidigt i andra riktningen, vilket gör slutsatsen osäker.
- democratic checksdecisive»Det krävs demokratiska motvikter för att skapa de stabila spelregler som behövs« (party programme ↗)“Democratic checks are required to create the stable rules that are needed”
- regulation independent of the market»Enbart regelverk som beslutas av institutioner oberoende av marknaden« (party programme ↗)“Only rules decided by institutions independent of the market”
- more stable financial system»Det är också nödvändigt att utveckla instrument som ökar stabiliteten i de internationella« (party programme ↗)“It is also necessary to develop instruments that increase stability in international”
- protect personal integrity»Det är samhällets absoluta skyldighet att skydda friheten och den personliga integriteten« (party programme ↗)“It is society's absolute duty to protect freedom and personal integrity”
The counter-proposal wants no credit register to be established.
Plan documents: party programme
Reasoning and quotes
The counter-proposal wants no credit register to be established. The plan states that greed, over-indebtedness and speculation shall be countered, that high private debt is a risk for both the individual and the national economy and that consumer protection shall be strong. A tool that provides an overview of a consumer's credit when evaluating creditworthiness aligns with that line, even though the plan also values against disproportionate privacy intrusions.
Original (Swedish)
Motförslaget vill att inget skuld- och kreditregister inrättas. Planen slår fast att girighet, överskuldsättning och spekulation ska motverkas, att hög privat skuldsättning är en risk för både individen och samhällsekonomin och att konsumentskyddet ska vara starkt. Ett verktyg som ger en samlad bild av en konsuments krediter vid kreditprövning ligger i den linjen, även om planen också värnar mot oproportionerliga integritetsingrepp.
- counter over-indebtednessdecisive»Girighet, överskuldsättning och spekulation ska motverkas.« (party programme ↗)“Greed, over-indebtedness and speculation shall be countered.”
- high debt as societal risk»hög privat skuldsättning är en risk för individen« (party programme ↗)“high private debt is a risk for the individual”
- strong consumer protection»produkter och tjänster. Vi vill ha ett starkt skydd« (party programme ↗)“products and services. We want strong protection”
- no disproportionate privacy intrusions»alla lagar som innebär oproportionerliga ingrepp i« (party programme ↗)“all laws that entail disproportionate intrusions into”
A national debt and credit register means an extensive register of individuals' financial circumstances.
Plan documents: party programme · 2022 manifesto
Reasoning and quotes
A national debt and credit register means an extensive register of individuals' financial circumstances. The plan's guiding principle is that all legislation must be tested against its impact on personal privacy and that privacy protection is an indispensable part of an open society. The counter-proposal's objection that the proposal contains unresolved privacy and security issues and that no further initiative is needed is thus supported by the plan, but the plan does not take a position on over-indebtedness tools.
Original (Swedish)
Ett nationellt skuld- och kreditregister innebär ett omfattande register över enskildas ekonomiska förhållanden. Planens bärande princip är att all lagstiftning ska prövas mot sin påverkan på den personliga integriteten och att integritetsskyddet är en omistlig del av ett öppet samhälle. Motförslagets invändning att förslaget rymmer olösta integritets- och säkerhetsfrågor och att inget ytterligare initiativ behövs stöds därmed av planen, men planen tar inte ställning till överskuldsättningens verktyg.
- privacy testing of legislationweak support»All lagstiftning bör prövas mot dess påverkan på människors personliga integritet. Det måste finnas en proportionalitet mellan lagstiftningens inskränkning av medborgarnas integritet och lagarnas syfte.« (party programme ↗)“All legislation should be tested against its impact on people's personal privacy. There must be proportionality between legislation's restriction of citizens' privacy and the purpose of the laws.”
- strong privacy protectiondecisive»Ett starkt integritetsskydd är därför en omistlig del av ett öppet och demokratiskt samhälle.« (party programme ↗)“Strong privacy protection is therefore an indispensable part of an open and democratic society.”
- no to broad privacy intrusions»Rättsstaten och individens rättigheter gentemot staten måste försvaras. Vi säger därför nej till visitationszoner, kollektiv bestraffning, omvänd bevisbörda, anonyma vittnen, preventiv avlyssning och inskränkningar av religionsfriheten.« (2022 manifesto ↗)“The rule of law and the individual's rights against the state must be defended. We therefore say no to stop-and-search zones, collective punishment, reverse burden of proof, anonymous witnesses, preventive wiretapping, and restrictions on freedom of religion.”
flags: citat_svagt
The plan takes no explicit position on what the committee actually decided — often because the committee's reason was procedural. The stance is derived and fully cited, but it does not show the party broke a commitment.
The party programme requires that protection for individual privacy is strengthened, that registration is not used for other purposes than the original ones, and that every legislative proposal is reviewed from a privacy perspective.
Plan documents: party programme
Reasoning and quotes
The party programme requires that protection for individual privacy is strengthened, that registration is not used for other purposes than the original ones, and that every legislative proposal is reviewed from a privacy perspective. To refrain from a debt and credit register with unresolved privacy and security issues follows from that review. At the same time, the plan wants over-indebted people to have better opportunity to become debt-free, which speaks to tools against risky lending, why the assessment is uncertain.
Original (Swedish)
Partiprogrammet kräver att skyddet för den enskildes integritet stärks, att registrering inte används för andra syften än de ursprungliga och att varje lagförslag prövas ur integritetssynpunkt. Att avstå från ett skuld- och kreditregister med olösta integritets- och säkerhetsfrågor följer av den prövningen. Samtidigt vill planen att överskuldsatta får bättre möjlighet att bli skuldfria, vilket talar för verktyg mot riskfylld kreditgivning, varför bedömningen är osäker.
- strengthened privacy protectiondecisive»Skyddet för den enskildes integritet ska stärkas.« (party programme ↗)“Protection for individual privacy shall be strengthened.”
- limited registration»Övervakning och registrering ska inte användas för andra syften än vad som var de ursprungliga« (party programme ↗)“Surveillance and registration shall not be used for other purposes than what were the original”
- privacy review of bills»Alla nya lagförslag ska analyseras ur integritetssynpunkt.« (party programme ↗)“All new legislative proposals shall be analyzed from a privacy perspective.”
- prevent over-indebtedness»Reglerna för skuldsanering ska ändras så att överskuldsatta får större möjlighet att bli skuldfria.« (party programme ↗)“Rules for debt relief shall be changed so that over-indebted people have greater opportunity to become debt-free.”
The plan requires strong constitutional protection for personal integrity and that the public exercises great caution in handling personal data.
Plan documents: party programme
Reasoning and quotes
The plan requires strong constitutional protection for personal integrity and that the public exercises great caution in handling personal data. A comprehensive register of all consumers' credits and debts is precisely such large-scale personal data handling. The plan instead wants to prevent over-indebtedness through moderation and well-developed consumer information, so the objection to establishing the register is in line with the plan.
Original (Swedish)
Planen kräver ett starkt grundlagsskydd för den personliga integriteten och att det offentliga tillämpar stor försiktighet vid hantering av personuppgifter. Ett samlat register över alla konsumenters krediter och skulder är just en sådan storskalig personuppgiftshantering. Planen vill i stället motverka överskuldsättning genom måttfullhet och väl utbyggd konsumentinformation, varför invändningen mot att inrätta registret ligger i planens linje.
- strong privacy protectiondecisive»kränks. Den personliga integriteten ska ha ett starkt« (party programme ↗)“is infringed. Personal integrity shall have strong”
- caution with personal data»grundlagsskydd och det offentliga måste tillämpa stor« (party programme ↗)“constitutional protection and the public must exercise great”
- consumer information as a means»och välinformerade konsumenter samt effektiva rättsliga spelregler. En väl utbyggd konsumentinformation« (party programme ↗)“and well-informed consumers and effective legal rules. Well-developed consumer information”
- moderation in debt»respekterar också andras rättigheter. Måttfullhet innebär att förnuftet bör råda över alltför vidlyftiga« (party programme ↗)“respects the rights of others. Moderation means that reason should prevail over overly wide-ranging”
A debt and credit register is not addressed in the plan.
Plan documents: 2022 manifesto · party programme
Reasoning and quotes
A debt and credit register is not addressed in the plan. The closest principle is that the state should have control over the registers needed to stop fraud and incorrect payments, which the plan demonstrates through the requirement for a national census, and that control over one's own finances is a foundation for people's freedom and security. The counter-proposal's requirement to completely refrain from a register goes against this control line, even though the plan also protects personal integrity. Low confidence.
Original (Swedish)
Ett skuld- och kreditregister behandlas inte i planen. Närmast liggande princip är att staten ska ha kontroll över de register som behövs för att stoppa fusk och felaktiga utbetalningar, vilket planen visar genom kravet på en nationell folkräkning, samt att kontrollen över den egna ekonomin är en grund för människors frihet och trygghet. Motförslagets krav att helt avstå från ett register går emot den kontrollinjen, även om planen också värnar den personliga integriteten. Låg säkerhet.
- registers as control toolsdecisive»Genomföra en nationell folkräkning för att stoppa bidragsbrotten« (2022 manifesto ↗)“Conduct a national census to stop benefit fraud”
- control over one's own finances»Möjligheten att ha kontroll över sin egen ekonomi är en av de viktigaste grunderna för människors frihet och trygghet.« (party programme ↗)“The ability to have control over one's own finances is one of the most important foundations for people's freedom and security.”
- protected integrity»Den personliga integriteten ska värnas, såväl från intrång« (party programme ↗)“Personal integrity shall be protected, including from intrusion”
The plan takes no explicit position on what the committee actually decided — often because the committee's reason was procedural. The stance is derived and fully cited, but it does not show the party broke a commitment.
The plan does not address any debt and credit register.
Plan documents: 2022 manifesto
Reasoning and quotes
The plan does not address any debt and credit register. The nearest principles are that new rules should be cost-effective, that the bureaucratic apparatus should be streamlined rather than expanded, and that basic law protection of rights should be strengthened, which supports the counter-proposal's line of not establishing the register in its current form. The conclusion is derived and uncertain.
Original (Swedish)
Planen behandlar inte något skuld- och kreditregister. Närmast liggande principer är att nya regler ska vara kostnadseffektiva, att myndighetsapparaten ska renodlas snarare än byggas ut och att grundlagens rättighetsskydd ska förstärkas, vilket talar för motförslagets linje att inte inrätta registret i föreliggande form. Slutsatsen är härledd och osäker.
- cost-effective rulesdecisive»Nya regler ska vara kostnadseffektiva och befintliga regler behöver ses över.« (2022 manifesto ↗)“New rules should be cost-effective and existing rules need to be reviewed.”
- no expanded bureaucracy»Stoppa slöseriet inom myndigheterna och slå samman myndigheter« (2022 manifesto ↗)“Stop waste within the authorities and consolidate agencies”
- strengthened rights protection»Förstärka grundlagens rättighetsskydd vad gäller yttrandefrihet, äganderätt och frihet från religion« (2022 manifesto ↗)“Strengthen basic law protection of rights regarding freedom of expression, property rights and freedom from religion”
The plan takes no explicit position on what the committee actually decided — often because the committee's reason was procedural. The stance is derived and fully cited, but it does not show the party broke a commitment.
Share and embed
Sources and documents
- The committee report on riksdagen.se (2024/25:CU5)
- Committee report full text (HC01CU5)
- Per-MP voting data (API)
- Case status (API)
Documents under consideration
- Motion 2024/25:1258 — Ett nationellt skuldregister i Sverige av Dzenan Cisija och Amalia Rud Stenlöf (båda S)
- Motion 2024/25:1264 — Förändring av företrädesordningen vid reglering av E-målskulder av Dzenan Cisija och Mattias Jonsson (båda S)
- Motion 2024/25:130 — Inkassolagen och inkassobolagen av Isak From och Åsa Karlsson (båda S)
- Motion 2024/25:1381 — Överskuldsättning av Mikael Eskilandersson m.fl. (SD)
- Motion 2024/25:195 — Konsumenträtt av Andreas Lennkvist Manriquez m.fl. (V)
- Motion 2024/25:2548 — Absolut skuldpreskription av Boriana Åberg (M)
- Motion 2024/25:2957 — Konsumentpolitik av Anne-Li Sjölund m.fl. (C)
- Motion 2024/25:3074 — Konsumentpolitik av Jennie Nilsson m.fl. (S)
- Motion 2024/25:3190 — Skattepolitik av Niklas Karlsson m.fl. (S)
- Motion 2024/25:3196 — Finansiell stabilitet, finansmarknadsfrågor och betalningssystemet av Mikael Damberg m.fl. (S)
- Motion 2024/25:3222 — med anledning av prop. 2024/25:17 Ett förstärkt konsumentskydd mot riskfylld kreditgivning och överskuldsättning av Mikael Eskilandersson m.fl. (SD)
- Motion 2024/25:3223 — med anledning av prop. 2024/25:17 Ett förstärkt konsumentskydd mot riskfylld kreditgivning och överskuldsättning av Alireza Akhondi m.fl. (C)
- Motion 2024/25:3224 — med anledning av prop. 2024/25:17 Ett förstärkt konsumentskydd mot riskfylld kreditgivning och överskuldsättning av Jennie Nilsson m.fl. (S)
- Motion 2024/25:3225 — med anledning av prop. 2024/25:17 Ett förstärkt konsumentskydd mot riskfylld kreditgivning och överskuldsättning av Katarina Luhr (MP)
- Proposition 2024/25:17 — Ett förstärkt konsumentskydd mot riskfylld kreditgivning och överskuldsättning
Source: The Swedish Parliament