2024-11-272024/25:CU5 · p.4CUCivil law & housing
A Debt and Credit Register
A national debt and credit register
What's at stake: A debt register would give lenders a full picture of a borrower's total debts before a credit decision, which could reduce the risk of people being granted loans they cannot repay, but it also raises questions about privacy and how the system should be designed and run.
Case texts and AI reasoning are AI-translated from the Swedish originals; the Swedish text is authoritative.
What the vote decides
Parliament decides whether the government should be urged to keep working on establishing a combined register of consumers' debts and credits, or whether the issue is sufficiently addressed through other measures against over-indebtedness.
Yes Yes — the committee proposal
The committee considers that a debt and credit register could be a powerful tool against risky lending and over-indebtedness. Although the inquiry's proposal should not form the basis for legislation in its current form, the matter should be investigated further and a new proposal drawn up, on the basis that the register should give as complete a picture as possible of a consumer's credits and debts and be regulated so that it is actually used in credit assessments.
No No — the reservations
Reservation 2 (M, KD, L)
A debt and credit register should not be established, since the proposal raises unresolved questions about privacy and security protection and whether the system would be fit for purpose. The already-agreed tightening of interest and cost caps, together with the new EU directive's credit-assessment requirements, are themselves expected to increase lenders' incentives to share and use information, so no further parliamentary call to the government is needed.
Summarised from the committee report. Party labels in the summary come from the report, not from the vote.
What do the votes mean here?
Yes The committee proposal: a formal request (tillkännagivande) telling the government to act on ett system för register över skuld- och kreditinformation.
No Backing the counter-proposal: reservation 2 by M, KD, L.
Abstain The party marks a position of its own that is not one of the two final alternatives.
The plan's stance / Actual vote
| AI | Vote | Confidence | Evidence | ||
|---|---|---|---|---|---|
| V | Yes | Yes 21/0/0/3 | match | confidence: medium | derived |
| S | Yes | Yes 92/0/0/14 | match | confidence: low | derived |
| MP | Yes | Yes 14/0/0/4 | match | confidence: medium | not addressed |
| C | No | Yes 17/3/0/4 | differs | confidence: low | not addressed |
| L | No | No 1/13/0/2 | match | confidence: low | derived |
| KD | No | No 0/15/0/4 | match | confidence: medium | derived |
| M | Yes | No 0/59/0/9 | differs | confidence: low | not addressed |
| SD | No | Yes 63/0/0/9 | differs | confidence: low | not addressed |
Broke with the party line
| CAnders Karlsson (C, Jönköpings län) | No — party line: Yes |
| CKerstin Lundgren (C, Stockholms län) | No — party line: Yes |
| CUlrika Liljeberg (C, Dalarnas län) | No — party line: Yes |
| LAnna Starbrink (L, Stockholms län) | Yes — party line: No |
MPs whose vote differs from their party's majority position in this division. Marked with a dark ring in the chamber view.
Committee proposal
The Riksdag endorses what the Committee states about a system for registers of debt and credit information and makes this known to the government. Thereby the Riksdag partially approves the motions 2024/25:130 by Isak From and Åsa Karlsson (both S) demand 2, 2024/25:1258 by Dzenan Cisija and Amalia Rud Stenlöf (both S), 2024/25:1381 by Mikael Eskilandersson et al. (SD) demand 3, 2024/25:2957 by Anne-Li Sjölund et al. (C) demand 7, 2024/25:3074 by Jennie Nilsson et al. (S) demand 6, 2024/25:3190 by Niklas Karlsson et al. (S) demand 10, 2024/25:3196 by Mikael Damberg et al. (S) demand 5, 2024/25:3222 by Mikael Eskilandersson et al. (SD), 2024/25:3223 by Alireza Akhondi et al. (C) demand 3, 2024/25:3224 by Jennie Nilsson et al. (S) demand 1 and 2024/25:3225 by Katarina Luhr (MP) demand 1.
Original (Swedish)
Riksdagen ställer sig bakom det som utskottet anför om ett system för register över skuld- och kreditinformation och tillkännager detta för regeringen. Därmed bifaller riksdagen delvis motionerna 2024/25:130 av Isak From och Åsa Karlsson (båda S) yrkande 2, 2024/25:1258 av Dzenan Cisija och Amalia Rud Stenlöf (båda S), 2024/25:1381 av Mikael Eskilandersson m.fl. (SD) yrkande 3, 2024/25:2957 av Anne-Li Sjölund m.fl. (C) yrkande 7, 2024/25:3074 av Jennie Nilsson m.fl. (S) yrkande 6, 2024/25:3190 av Niklas Karlsson m.fl. (S) yrkande 10, 2024/25:3196 av Mikael Damberg m.fl. (S) yrkande 5, 2024/25:3222 av Mikael Eskilandersson m.fl. (SD), 2024/25:3223 av Alireza Akhondi m.fl. (C) yrkande 3, 2024/25:3224 av Jennie Nilsson m.fl. (S) yrkande 1 och 2024/25:3225 av Katarina Luhr (MP) yrkande 1.
Riksdag decision: The rules in the consumer credit act that apply to high-cost credit, including interest rate and cost caps, shall be expanded and apply to most consumer credit. The interest rate ceiling is reduced from 40 to 20 percentage points above the applicable reference rate. The government's proposals for amendments to the consumer credit act shall, among other things, prevent risky lending and that individuals become over-indebted because they are granted loans that they cannot repay. The Riksdag approved the government's proposal. The Riksdag also issues an injunction, a so-called formal request, to the government in the light of several motions. According to the Committee, the government should take necessary measures for a system for registers of debt and credit information to be able to be established. The amendments to the law come into force on 1 March 2025.
Counter-proposals
- The counter-proposal wants not to establish a debt and credit register but instead relies on other measures against risky lending. (M, KD, L) — Reservation 2
Plan vs actual vote
Every party, in chamber order: what its own plan pointed to, how it voted, and the reasoning behind both. Highlighted rows are where the two differ — but a vote that follows the plan is a result too, so the reasoning is there for every party.
Planen slår fast att skuldsättning försvagar människors självständighet och att regleringen av lånevillkor ska utgå från våra gemensamma behov snarare än finanskapitalets, samt att djup skuldsättning är lönsam för bankerna.
Plan documents: party programme
Reasoning and quotes
Planen slår fast att skuldsättning försvagar människors självständighet och att regleringen av lånevillkor ska utgå från våra gemensamma behov snarare än finanskapitalets, samt att djup skuldsättning är lönsam för bankerna. Ett skuld- och kreditregister som används vid kreditprövning är ett verktyg i den riktningen, och motförslagets krav att inte inrätta något register går emot planen. Planens krav på personlig integritet är en reservation om utformningen, inte ett skäl att avstå från reglering.
- skuldsättning försvagar människordecisive»Skuldsättning försvagar många människors självständighet och« (party programme ↗)
- lånevillkor efter gemensamma behov»Regleringen av lånevillkor behöver utgå från« (party programme ↗)
- skuldfällor gagnar bankerna»skulder är både lönsamt för bankerna och fördelaktigt för kapitalet i« (party programme ↗)
- hårdare reglering av kreditgivare»Tills dess behövs en hårdare reglering av bankernas« (party programme ↗)
Partiprogrammet bygger på att demokratiska motvikter och regelverk beslutade oberoende av marknaden krävs för stabila spelregler, och att instrument som ökar stabiliteten på finansmarknaderna måste utvecklas.
Plan documents: party programme
Reasoning and quotes
Partiprogrammet bygger på att demokratiska motvikter och regelverk beslutade oberoende av marknaden krävs för stabila spelregler, och att instrument som ökar stabiliteten på finansmarknaderna måste utvecklas. Motförslagets argument att marknadens egna incitament räcker och att inget register behövs strider mot den linjen. Planens krav på skydd för den personliga integriteten drar samtidigt i andra riktningen, vilket gör slutsatsen osäker.
- demokratiska motvikterdecisive»Det krävs demokratiska motvikter för att skapa de stabila spelregler som behövs« (party programme ↗)
- reglering oberoende av marknaden»Enbart regelverk som beslutas av institutioner oberoende av marknaden« (party programme ↗)
- stabilare finanssystem»Det är också nödvändigt att utveckla instrument som ökar stabiliteten i de internationella« (party programme ↗)
- skydda personlig integritet»Det är samhällets absoluta skyldighet att skydda friheten och den personliga integriteten« (party programme ↗)
Motförslaget vill att inget skuld- och kreditregister inrättas.
Plan documents: party programme
Reasoning and quotes
Motförslaget vill att inget skuld- och kreditregister inrättas. Planen slår fast att girighet, överskuldsättning och spekulation ska motverkas, att hög privat skuldsättning är en risk för både individen och samhällsekonomin och att konsumentskyddet ska vara starkt. Ett verktyg som ger en samlad bild av en konsuments krediter vid kreditprövning ligger i den linjen, även om planen också värnar mot oproportionerliga integritetsingrepp.
- motverka överskuldsättningdecisive»Girighet, överskuldsättning och spekulation ska motverkas.« (party programme ↗)
- hög skuldsättning som samhällsrisk»hög privat skuldsättning är en risk för individen« (party programme ↗)
- starkt konsumentskydd»produkter och tjänster. Vi vill ha ett starkt skydd« (party programme ↗)
- inga oproportionerliga integritetsingrepp»alla lagar som innebär oproportionerliga ingrepp i« (party programme ↗)
Ett nationellt skuld- och kreditregister innebär ett omfattande register över enskildas ekonomiska förhållanden.
Plan documents: party programme · 2022 manifesto
Reasoning and quotes
Ett nationellt skuld- och kreditregister innebär ett omfattande register över enskildas ekonomiska förhållanden. Planens bärande princip är att all lagstiftning ska prövas mot sin påverkan på den personliga integriteten och att integritetsskyddet är en omistlig del av ett öppet samhälle. Motförslagets invändning att förslaget rymmer olösta integritets- och säkerhetsfrågor och att inget ytterligare initiativ behövs stöds därmed av planen, men planen tar inte ställning till överskuldsättningens verktyg.
- integritetsprövning av lagstiftningweak support»All lagstiftning bör prövas mot dess påverkan på människors personliga integritet. Det måste finnas en proportionalitet mellan lagstiftningens inskränkning av medborgarnas integritet och lagarnas syfte.« (party programme ↗)
- starkt integritetsskydddecisive»Ett starkt integritetsskydd är därför en omistlig del av ett öppet och demokratiskt samhälle.« (party programme ↗)
- nej till breda integritetsingrepp»Rättsstaten och individens rättigheter gentemot staten måste försvaras. Vi säger därför nej till visitationszoner, kollektiv bestraffning, omvänd bevisbörda, anonyma vittnen, preventiv avlyssning och inskränkningar av religionsfriheten.« (2022 manifesto ↗)
flags: citat_svagt
The plan takes no explicit position on what the committee actually decided — often because the committee's reason was procedural. The stance is derived and fully cited, but it does not show the party broke a commitment.
Partiprogrammet kräver att skyddet för den enskildes integritet stärks, att registrering inte används för andra syften än de ursprungliga och att varje lagförslag prövas ur integritetssynpunkt.
Plan documents: party programme
Reasoning and quotes
Partiprogrammet kräver att skyddet för den enskildes integritet stärks, att registrering inte används för andra syften än de ursprungliga och att varje lagförslag prövas ur integritetssynpunkt. Att avstå från ett skuld- och kreditregister med olösta integritets- och säkerhetsfrågor följer av den prövningen. Samtidigt vill planen att överskuldsatta får bättre möjlighet att bli skuldfria, vilket talar för verktyg mot riskfylld kreditgivning, varför bedömningen är osäker.
- stärkt integritetsskydddecisive»Skyddet för den enskildes integritet ska stärkas.« (party programme ↗)
- begränsad registrering»Övervakning och registrering ska inte användas för andra syften än vad som var de ursprungliga« (party programme ↗)
- integritetsprövning av lagförslag»Alla nya lagförslag ska analyseras ur integritetssynpunkt.« (party programme ↗)
- motverka överskuldsättning»Reglerna för skuldsanering ska ändras så att överskuldsatta får större möjlighet att bli skuldfria.« (party programme ↗)
Planen kräver ett starkt grundlagsskydd för den personliga integriteten och att det offentliga tillämpar stor försiktighet vid hantering av personuppgifter.
Plan documents: party programme
Reasoning and quotes
Planen kräver ett starkt grundlagsskydd för den personliga integriteten och att det offentliga tillämpar stor försiktighet vid hantering av personuppgifter. Ett samlat register över alla konsumenters krediter och skulder är just en sådan storskalig personuppgiftshantering. Planen vill i stället motverka överskuldsättning genom måttfullhet och väl utbyggd konsumentinformation, varför invändningen mot att inrätta registret ligger i planens linje.
- starkt integritetsskydddecisive»kränks. Den personliga integriteten ska ha ett starkt« (party programme ↗)
- försiktighet med personuppgifter»grundlagsskydd och det offentliga måste tillämpa stor« (party programme ↗)
- konsumentinformation som medel»och välinformerade konsumenter samt effektiva rättsliga spelregler. En väl utbyggd konsumentinformation« (party programme ↗)
- måttfullhet i skuldsättning»respekterar också andras rättigheter. Måttfullhet innebär att förnuftet bör råda över alltför vidlyftiga« (party programme ↗)
Ett skuld- och kreditregister behandlas inte i planen.
Plan documents: 2022 manifesto · party programme
Reasoning and quotes
Ett skuld- och kreditregister behandlas inte i planen. Närmast liggande princip är att staten ska ha kontroll över de register som behövs för att stoppa fusk och felaktiga utbetalningar, vilket planen visar genom kravet på en nationell folkräkning, samt att kontrollen över den egna ekonomin är en grund för människors frihet och trygghet. Motförslagets krav att helt avstå från ett register går emot den kontrollinjen, även om planen också värnar den personliga integriteten. Låg säkerhet.
- register som kontrollverktygdecisive»Genomföra en nationell folkräkning för att stoppa bidragsbrotten« (2022 manifesto ↗)
- kontroll över egen ekonomi»Möjligheten att ha kontroll över sin egen ekonomi är en av de viktigaste grunderna för människors frihet och trygghet.« (party programme ↗)
- värnad integritet»Den personliga integriteten ska värnas, såväl från intrång« (party programme ↗)
The plan takes no explicit position on what the committee actually decided — often because the committee's reason was procedural. The stance is derived and fully cited, but it does not show the party broke a commitment.
Planen behandlar inte något skuld- och kreditregister.
Plan documents: 2022 manifesto
Reasoning and quotes
Planen behandlar inte något skuld- och kreditregister. Närmast liggande principer är att nya regler ska vara kostnadseffektiva, att myndighetsapparaten ska renodlas snarare än byggas ut och att grundlagens rättighetsskydd ska förstärkas, vilket talar för motförslagets linje att inte inrätta registret i föreliggande form. Slutsatsen är härledd och osäker.
- kostnadseffektiva reglerdecisive»Nya regler ska vara kostnadseffektiva och befintliga regler behöver ses över.« (2022 manifesto ↗)
- ingen utbyggd myndighetsapparat»Stoppa slöseriet inom myndigheterna och slå samman myndigheter« (2022 manifesto ↗)
- stärkt rättighetsskydd»Förstärka grundlagens rättighetsskydd vad gäller yttrandefrihet, äganderätt och frihet från religion« (2022 manifesto ↗)
The plan takes no explicit position on what the committee actually decided — often because the committee's reason was procedural. The stance is derived and fully cited, but it does not show the party broke a commitment.
Share and embed
Sources and documents
- The committee report on riksdagen.se (2024/25:CU5)
- Committee report full text (HC01CU5)
- Per-MP voting data (API)
- Case status (API)
Documents under consideration
- Motion 2024/25:1258 — Ett nationellt skuldregister i Sverige av Dzenan Cisija och Amalia Rud Stenlöf (båda S)
- Motion 2024/25:1264 — Förändring av företrädesordningen vid reglering av E-målskulder av Dzenan Cisija och Mattias Jonsson (båda S)
- Motion 2024/25:130 — Inkassolagen och inkassobolagen av Isak From och Åsa Karlsson (båda S)
- Motion 2024/25:1381 — Överskuldsättning av Mikael Eskilandersson m.fl. (SD)
- Motion 2024/25:195 — Konsumenträtt av Andreas Lennkvist Manriquez m.fl. (V)
- Motion 2024/25:2548 — Absolut skuldpreskription av Boriana Åberg (M)
- Motion 2024/25:2957 — Konsumentpolitik av Anne-Li Sjölund m.fl. (C)
- Motion 2024/25:3074 — Konsumentpolitik av Jennie Nilsson m.fl. (S)
- Motion 2024/25:3190 — Skattepolitik av Niklas Karlsson m.fl. (S)
- Motion 2024/25:3196 — Finansiell stabilitet, finansmarknadsfrågor och betalningssystemet av Mikael Damberg m.fl. (S)
- Motion 2024/25:3222 — med anledning av prop. 2024/25:17 Ett förstärkt konsumentskydd mot riskfylld kreditgivning och överskuldsättning av Mikael Eskilandersson m.fl. (SD)
- Motion 2024/25:3223 — med anledning av prop. 2024/25:17 Ett förstärkt konsumentskydd mot riskfylld kreditgivning och överskuldsättning av Alireza Akhondi m.fl. (C)
- Motion 2024/25:3224 — med anledning av prop. 2024/25:17 Ett förstärkt konsumentskydd mot riskfylld kreditgivning och överskuldsättning av Jennie Nilsson m.fl. (S)
- Motion 2024/25:3225 — med anledning av prop. 2024/25:17 Ett förstärkt konsumentskydd mot riskfylld kreditgivning och överskuldsättning av Katarina Luhr (MP)
- Proposition 2024/25:17 — Ett förstärkt konsumentskydd mot riskfylld kreditgivning och överskuldsättning
Source: The Swedish Parliament