2024-03-212023/24:FiU22 · p.10FiUEconomy & finance
Money laundering and bank and payment fraud
Measures against money laundering and bank and payment fraud
What's at stake: The decision affects who bears the financial loss when someone falls victim to BankID or Swish fraud - the individual consumer or the bank/payment provider - and how effectively money laundering and terrorist financing are countered.
Case texts and AI reasoning are AI-translated from the Swedish originals; the Swedish text is authoritative.
What the vote decides
The question is whether the measures already taken and under way against money laundering and bank fraud - new rules on cooperation between authorities, tighter regulation of currency exchangers, EU-level anti-money-laundering work, and banks' own initiatives against fraud - are sufficient, or whether legislation should go further so that banks and payment providers, rather than consumers, bear responsibility for unauthorized transactions such as BankID and Swish fraud.
Yes Yes — the committee proposal
The committee rejects the motions, pointing out that legal changes enabling greater cooperation between law-enforcement agencies, supervisory authorities and credit institutions, as well as tighter regulation of currency exchangers, have already taken effect, that extensive EU-level work against money laundering is under way, and that further work against bank fraud has been launched with banks' participation.
No No — the reservations
Reservation 17 (V)
The reservation (V) wants further legislation strengthening consumer protection against fraud on the payments market, an evaluation of whether current laws and rules for payment services are sufficient to counter fraud - including fraud involving BankID, security tokens and Swish - and a change in the law so that consumers do not bear responsibility for unauthorized withdrawals.
Summarised from the committee report. Party labels in the summary come from the report, not from the vote.
What do the votes mean here?
Yes The committee proposal: rejecting the motions (keeping things as they are).
No Backing the counter-proposal: reservation 17 by V.
Abstain The party marks a position of its own that is not one of the two final alternatives.
The plan's stance / Actual vote
| AI | Vote | Confidence | Evidence | ||
|---|---|---|---|---|---|
| V | No | No 0/18/0/6 | match | confidence: medium | not addressed |
| S | No | Abstain 0/0/89/17 | differs | confidence: medium | derived |
| MP | No | Abstain 0/0/13/5 | differs | confidence: medium | not addressed |
| C | No | Yes 21/0/0/3 | differs | confidence: medium | not addressed |
| L | No | Yes 11/0/0/5 | differs | confidence: medium | derived |
| KD | No | Yes 13/0/0/6 | differs | confidence: medium | not addressed |
| M | No | Yes 56/0/0/12 | differs | confidence: medium | not addressed |
| SD | No | Yes 62/0/0/10 | differs | confidence: medium | not addressed |
Committee proposal
The Riksdag rejects motions 2023/24:246 by Peder Björk and Malin Larsson (both S), 2023/24:437 by Nadja Awad et al. (V) demands 14-16, 2023/24:832 by Mikael Larsson (C), 2023/24:1003 by Adrian Magnusson (S), 2023/24:2640 by Ardalan Shekarabi et al. (S) demand 76, 2023/24:2655 by Mikael Damberg et al. (S) demand 4 and 2023/24:2669 by Märta Stenevi et al. (MP) demands 52-54.
Original (Swedish)
Riksdagen avslår motionerna 2023/24:246 av Peder Björk och Malin Larsson (båda S), 2023/24:437 av Nadja Awad m.fl. (V) yrkandena 14-16, 2023/24:832 av Mikael Larsson (C), 2023/24:1003 av Adrian Magnusson (S), 2023/24:2640 av Ardalan Shekarabi m.fl. (S) yrkande 76, 2023/24:2655 av Mikael Damberg m.fl. (S) yrkande 4 och 2023/24:2669 av Märta Stenevi m.fl. (MP) yrkandena 52-54.
Riksdag decision: The Riksdag has considered a government communication concerning, among other things, financial and monetary stability, as well as analysis of economic development and the institution's lending. The Riksdag considers, among other things, that the International Monetary Fund (IMF) plays a very important role in identifying and addressing risks to financial stability. The IMF also fulfills an important function by, with a high degree of integrity and independence, evaluating both the global economy and individual countries. With this, the Riksdag placed the communication in the records, that is, concluded the matter. The Riksdag also rejected approximately 80 proposals in motions on financial market issues from the general motion period 2023. The motions concern, among other things, macroprudential supervision, households' assets and debts, credit information and debt collection activities, as well as cash handling and payment services.
Counter-proposals
- The counter-proposal wants to conduct a comprehensive review of credit restrictions for mortgage holders and change capital requirements to expand access to housing credit. (V) — Reservation 17
Plan vs actual vote
Every party, in chamber order: what its own plan pointed to, how it voted, and the reasoning behind both. Highlighted rows are where the two differ — but a vote that follows the plan is a result too, so the reasoning is there for every party.
Planen kräver att finanskapitalets makt bryts genom regleringar och ökad demokratisk kontroll och vill på sikt förstatliga bankväsendet, vilket talar för att lagstiftaren och inte den enskilde konsumenten ska bära risken för obehöriga uttag.
Plan documents: party programme · 2022 manifesto
Reasoning and quotes
Planen kräver att finanskapitalets makt bryts genom regleringar och ökad demokratisk kontroll och vill på sikt förstatliga bankväsendet, vilket talar för att lagstiftaren och inte den enskilde konsumenten ska bära risken för obehöriga uttag. Att utvärdera betaltjänstregelverket mot bedrägerier ligger i linje med det, och planen vill särskilt att människor ska kunna känna trygghet som äldre. Bank-id nämns inte i planen.
- reglera bankernadecisive»Finanskapitalets makt måste brytas genom regleringar och ökad demokratisk kontroll.« (party programme ↗)
- samhällsansvar för bankväsendet»På sikt bör bankväsendet i helhet förstatligas.« (party programme ↗)
- trygghet för äldre»Du ska vara trygg när du blir gammal.« (2022 manifesto ↗)
Valmanifestet kräver att penningtvätt stoppas och att man slår hårt mot den organiserade brottslighetens finansiering, vilket bär motförslagets krav på skärpt lagstiftning mot bedrägerier via bank-id och Swish.
Plan documents: 2022 manifesto · party programme
Reasoning and quotes
Valmanifestet kräver att penningtvätt stoppas och att man slår hårt mot den organiserade brottslighetens finansiering, vilket bär motförslagets krav på skärpt lagstiftning mot bedrägerier via bank-id och Swish. Partiprogrammet räknar tryggheten i det egna hemmet till välfärdspolitiken och bygger på ansvarsfulla företag och medvetna konsumenter. Att flytta ansvaret för obehöriga uttag från konsumenten följer av det konsumentskyddet.
- stoppa penningtvättdecisive»Skattefusk, välfärdsbrottslighet och penningtvätt ska stoppas.« (2022 manifesto ↗)
- slå mot brottslighetens finansiering»Slå hårt mot den organiserade brottslighetens finansiering och organisation.« (2022 manifesto ↗)
- trygghet i det egna hemmet»Till välfärdspolitiken hör också tryggheten på gator och torg och i det egna hemmet.« (party programme ↗)
- ansvarsfulla företag och konsumentskydd»De kräver den blandekonomi, som bygger på en kombination av samhällsåtgärder och marknadsmekanismer, en effektiv offentlig sektor, ansvarsfulla företag, starka fackliga organisationer och medvetna, aktiva konsumenter.« (party programme ↗)
The plan takes no explicit position on what the committee actually decided — often because the committee's reason was procedural. The stance is derived and fully cited, but it does not show the party broke a commitment.
Planens krav på ett starkt konsumentskydd med god vägledning och tydlig märkning när marknaden erbjuder allt mer komplicerade tjänster bär motförslagets krav på skärpt lagstiftning kring bank-id och betaltjänster.
Plan documents: party programme · 2022 manifesto
Reasoning and quotes
Planens krav på ett starkt konsumentskydd med god vägledning och tydlig märkning när marknaden erbjuder allt mer komplicerade tjänster bär motförslagets krav på skärpt lagstiftning kring bank-id och betaltjänster. Att konsumenten inte ska bära ansvaret för obehöriga uttag följer också av planens rättspolitiska princip att brottsoffret och dennes utsatthet ska stå i centrum. Planen vill dessutom strypa den organiserade brottslighetens intäkter genom stärkt myndighetssamverkan.
- starkt konsumentskydddecisive»god konsumentvägledning, tydlig märkning av varor och tjänster« (party programme ↗)
- brottsoffret i centrum»brottsoffret och dennes utsatthet i centrum.« (party programme ↗)
- strypa brottslighetens intäkter»stärka myndighetssamverkan så att myndigheterna kan slå till mot den organiserade brottslighetens företag från flera håll« (2022 manifesto ↗)
The plan takes no explicit position on what the committee actually decided — often because the committee's reason was procedural. The stance is derived and fully cited, but it does not show the party broke a commitment.
Partiprogrammet slår fast att rättssamhället måste finnas även i den digitala sfären, och valmanifestet att brottsofferperspektivet ska stärkas och att fler brott som drabbar folk i vardagen ska klaras upp.
Plan documents: party programme · 2022 manifesto
Reasoning and quotes
Partiprogrammet slår fast att rättssamhället måste finnas även i den digitala sfären, och valmanifestet att brottsofferperspektivet ska stärkas och att fler brott som drabbar folk i vardagen ska klaras upp. Att utvärdera betaltjänstlagstiftningen mot bedrägerier med bank-id och flytta ansvaret för obehöriga uttag från konsumenten följer av dessa åtaganden. Planen nämner dock inte betalningsbedrägerier uttryckligen.
- rättsstat även digitaltdecisive»Samtidigt måste rättssamhället finnas även i den digitala sfären.« (party programme ↗)
- stärkt brottsofferperspektiv»Brottsofferperspektivet måste stärkas. Den som utsatts för brott ska få upprättelse och bättre stöd.« (2022 manifesto ↗)
- bekämpa vardagsbrott»Tryggheten ska förbättras i hela landet och fler brott som drabbar folk i deras vardag ska klaras upp.« (2022 manifesto ↗)
- strypa brottsvinster»Dessutom bör en utredning om gängens inkomster och hur dessa kan strypas genomföras.« (2022 manifesto ↗)
The plan takes no explicit position on what the committee actually decided — often because the committee's reason was procedural. The stance is derived and fully cited, but it does not show the party broke a commitment.
Planen slår fast att den enskildes inflytande över vardagens avtal behöver stärkas genom förbättrad konsument- och avtalslagstiftning, och att konsumenter har rätt till korrekt information.
Plan documents: party programme
Reasoning and quotes
Planen slår fast att den enskildes inflytande över vardagens avtal behöver stärkas genom förbättrad konsument- och avtalslagstiftning, och att konsumenter har rätt till korrekt information. Att flytta ansvaret för obehöriga uttag från konsumenten och utvärdera betaltjänstreglerna är en tillämpning av det åtagandet. Planen kräver dessutom att rättsväsendets förmåga att klara upp brott förbättras.
- stärkt konsument- och avtalslagstiftningdecisive»vardagen behöver stärkas genom förbättrad konsument- och avtalslagstiftning« (party programme ↗)
- starka konsumentlagar»Därför behövs en stark konkurrenslagstiftning och konsumentlagar som ger rätt till korrekt« (party programme ↗)
- effektivare rättsväsende»Rättsväsendets förmåga och effektivitet behöver förbättras så att« (party programme ↗)
The plan takes no explicit position on what the committee actually decided — often because the committee's reason was procedural. The stance is derived and fully cited, but it does not show the party broke a commitment.
Planen kräver att alla brott effektivt och utan undantag beivras och att samhället ställer sig på brottsoffrets sida, bland annat genom att den skada eller förlust som uppstått gottgörs.
Plan documents: party programme
Reasoning and quotes
Planen kräver att alla brott effektivt och utan undantag beivras och att samhället ställer sig på brottsoffrets sida, bland annat genom att den skada eller förlust som uppstått gottgörs. Motförslagets krav att konsumenten inte ska bära ansvaret för obehöriga uttag och att betaltjänstlagstiftningen utvärderas mot bedrägerier med bank-id följer av denna brottsofferprincip och av kravet på effektiva rättsliga spelregler för konsumenter. Planen behandlar dock inte betalningsbedrägerier uttryckligen.
- brottsoffret ska hållas skadeslöstdecisive»förövaren gottgör brottsoffer ekonomiskt för det lidande eller den förlust som uppstått« (party programme ↗)
- alla brott ska beivras»Alla brott ska effektivt och utan undantag beivras« (party programme ↗)
- effektiva spelregler för konsumenter»och välinformerade konsumenter samt effektiva rättsliga spelregler« (party programme ↗)
The plan takes no explicit position on what the committee actually decided — often because the committee's reason was procedural. The stance is derived and fully cited, but it does not show the party broke a commitment.
Planen lyfter särskilt att bedrägerier mot äldre och telefonbedrägerier ökar kraftigt och lovar mer pengar för att utreda bedrägeribrott.
Plan documents: 2022 manifesto
Reasoning and quotes
Planen lyfter särskilt att bedrägerier mot äldre och telefonbedrägerier ökar kraftigt och lovar mer pengar för att utreda bedrägeribrott. Den slår också fast att rättssamhället alltid ska stå på brottsoffrets sida och att ersättning till brottsoffer ska underlättas. Att utvärdera betaltjänstlagstiftningen och flytta ansvaret för obehöriga uttag från konsumenten följer av det brottsofferperspektivet, även om bank-id inte nämns.
- bekämpa bedrägeribrottdecisive»Satsa mer pengar på att utreda bedrägeribrott och annan brottslighet mot äldre« (2022 manifesto ↗)
- växande bedrägerier»Också telefonbedrägerierna ökar kraftigt i antal.« (2022 manifesto ↗)
- brottsoffret i centrum»Rättssamhället måste alltid stå på brottsoffrets sida.« (2022 manifesto ↗)
- ersättning till brottsoffer»Underlätta utbetalningen av ersättning till brottsoffer för att minska lidandet« (2022 manifesto ↗)
The plan takes no explicit position on what the committee actually decided — often because the committee's reason was procedural. The stance is derived and fully cited, but it does not show the party broke a commitment.
Planen slår fast att politiken ska utformas efter brottsoffrets bästa och inte gärningsmannens, och att brottsoffrets ställning och stöd ska stärkas.
Plan documents: 2022 manifesto · party programme
Reasoning and quotes
Planen slår fast att politiken ska utformas efter brottsoffrets bästa och inte gärningsmannens, och att brottsoffrets ställning och stöd ska stärkas. Att lyfta av konsumenten ansvaret för obehöriga uttag är just att flytta bördan från den drabbade. Planens nolltolerans, som innebär att även mindre allvarliga brott ska utredas och lagföras, bär också kravet på skärpt lagstiftning mot bedrägerier med bank-id.
- brottsoffrets bästa förstdecisive»Utformningen av politiken måste ske utifrån brottsoffrets bästa, inte gärningsmannen.« (2022 manifesto ↗)
- stärkt brottsofferställning»Stärka brottsoffrets ställning och öka stödet till brottsoffer« (2022 manifesto ↗)
- nolltolerans mot bedrägerier»Införa nolltolerans mot brott så att även mindre allvarliga brott utreds och lagförs« (2022 manifesto ↗)
- brottsoffret framför gärningsmannen»Brottsoffers och potentiella brottsoffers intressen måste i alla lägen sättas framför« (party programme ↗)
The plan takes no explicit position on what the committee actually decided — often because the committee's reason was procedural. The stance is derived and fully cited, but it does not show the party broke a commitment.
Share and embed
Sources and documents
- The committee report on riksdagen.se (2023/24:FiU22)
- Committee report full text (HB01FiU22)
- Per-MP voting data (API)
- Case status (API)
Documents under consideration
- Motion 2023/24:1003 — Utökat ansvar för banker vid bedrägerier av Adrian Magnusson (S)
- Motion 2023/24:1207 — Alternativa upplåtelseformer av Malcolm Momodou Jallow m.fl. (V)
- Motion 2023/24:1290 — Banker i hela landet av Hanna Westerén (S)
- Motion 2023/24:1519 — En grön klimathandlingsplan för Sverige av Elin Söderberg m.fl. (MP)
- Motion 2023/24:159 — Kontanter som betalningsmedel av Erik Hellsborn (SD)
- Motion 2023/24:1661 — Om överskuldsättning och kreditupplysning i Sverige av Mathias Tegnér och Alexandra Völker (båda S)
- Motion 2023/24:1735 — Ekonomiskt våld av Robert Hannah m.fl. (L)
- Motion 2023/24:1810 — Företagskredit av Anders W Jonsson och Elisabeth Thand Ringqvist (båda C)
- Motion 2023/24:1813 — En svensk modell för regulatorisk sandlåda av Elisabeth Thand Ringqvist (C)
- Motion 2023/24:1814 — Innovation på finansmarknaden av Elisabeth Thand Ringqvist (C)
- Motion 2023/24:1834 — Fritt bankval av Dzenan Cisija (S)
- Motion 2023/24:1843 — Samhällsviktiga kontanter av Lars Mejern Larsson och Mikael Dahlqvist (båda S)
- Motion 2023/24:1852 — Bankservice i glesbygdskommuner av Isak From och Åsa Karlsson (båda S)
- Motion 2023/24:1977 — Bankernas närvaro i hela landet av Ida Karkiainen m.fl. (S)
- Motion 2023/24:2068 — Skogspolitik med helhetssyn av Mattias Eriksson Falk m.fl. (SD)
- Motion 2023/24:2107 — Statens företag av Jesper Skalberg Karlsson och Louise Meijer (båda M)
- Motion 2023/24:2122 — Kontanthantering och betaltjänster av Saila Quicklund (M)
- Motion 2023/24:2190 — Bluffakturor och konsekvenser för företag och enskilda av otillräckliga krav för inkassoverksamhet av Mats Green och Anna af Sillén (båda M)
- Motion 2023/24:2197 — Tillgång till bank-id och bankkonto - en väg till självständighet av Ann-Sofie Lifvenhage (M)
- Motion 2023/24:2259 — Bankkonto för barn och ungdomar av Sten Bergheden (M)
Source: The Swedish Parliament